图为烯谷能源生产车间


永鑫铁路专用线


尧都农商银行为永鑫铁路专用线授信会议现场


尧都农商银行客户经理走访企业
 

　　（秦晋中原网　王文辉　特约通讯员　李兆祺　报道）尧都农商银行紧抓“回归”与“转型”两个环节、两项重点，以“支农、支小、支实”为落脚点，研发信贷投放“四张表单”：人员表单、责任工单、客户名单、风险菜单，蹚出一条担当使命、提质增效和风险防控并举的信贷高质量发展路径。截至目前，该行实体贷款余额411.17亿元，较年初增加46.91亿元，完成全年目标的173.74%。
　　“烯碳复合动力锂电池是新能源汽车产业及储能产业的关键备件，项目筹建初期我们急需支付设备款，尧都农商银行第一时间给予信贷支持，项目建设顺利上马，我们有信心加快智能制造，推进碳达峰、碳中和，让家乡更绿更美。”说这话的人是王强，临汾经济开发区烯谷能源有限公司运营总监，一口“南普”让他说的掷地有声。
 　　“这一年，就和坐过山车似的，年初紧张、年中平稳、年底回味悠长。”年初紧张在哪里？是什么事让他这样在锂电行业摸爬滚打20多年的技术“大拿”在时隔近1年后还念念不忘？
　　要揭开这个谜底，还得从2021年1月说起。
　　“王总，供货商说如果我们再不把这2000万的货款打过去，之前定好的设备就会涨价20%。”
　　“王总，车间刚刚报告，如果生产设备再不到位，我们就无法按照预定时间达到投产条件。”
　　“王总，刚才管委会来电话说，如果无法按照预定时间达到投产条件，就很难为我们争取到优惠政策。”
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　　一天连续数个电话“告急”。
　　王强说他吃不下、坐不住、睡不着。“没有钱只能找银行，可年关腊月的，人家银行顾得上管咱这事？”就在王强心里盘算的时候，一阵清脆的电话铃声打断了他的思绪。
　　“老王，告诉你个好消息，尧都农商银行主动找上门来放款，咱们不用为那笔设备款发愁了。”烯谷能源有限公司副总经理李晓明告诉王强。
　　就在当天上午，尧都农商银行客户经理马宁从开发区管委会了解到烯炭复合动力锂电池项目遇到的资金困难后，第一时间就来到厂区实地对接、考察项目、现场评估，与公司商讨融资方案。
　　马宁说，不出意外3天就能投放这笔贷款。
　　3天就能投放贷款，对像烯谷能源公司这样的客户来说，是他们敢于大胆投产、创新经营的信心。
　　3天就能投放贷款，对尧都农商银行来说，是出于自身实力的底气和让客户满意的志气。
　　凭着这份底气和志气，尧都农商银行紧抓“ 回归”与“转型”两个环节、两项重点，以“支农、支小、支实”为落脚点，研发信贷投放“四张表单”，蹚出一条担当使命、提质增效和风险防控并举的信贷高质量发展路径。截至目前，该行实体贷款余额411.17亿元，较年初增加46.91亿元，完成全年目标的173.74%。
　　一是列好人员表单。本着“专业的人做专业的事”的原则，成立公司事业部，对全行公司类贷款进行集中营销、集中投放、集中管理，通过业绩推荐、专业面试等环节从全行选拔优秀客户经理进入公司业务团队，全员持证上岗、定期组织培训、每周内部学习，确保办贷队伍素质过硬。
　　通过打造专业队伍、建立专门机制，实现办（管）贷能力、营销能力、风控水平显著提升。现有客户经理35人，人均管贷12户，较成立之初增加3户；人均管贷金额6.5亿元，较成立之初增加5000万元；人均营销存款2554万元，较成立之初增加730万元。
　　二是列好责任工单。贷款审批实行“背靠背、流水线”作业模式，从受理客户申请开始，对贷前调查、贷款审查、上贷审会、贷款发放、贷后回访等每个环节设置时间点、责任人，要求限时服务、限时办结、首问负责、履职尽责，确保存量贷款办理最迟不超过5天，新增贷款办理最迟不超过7天。通过列好责任工单，实现反应速度、办贷效率、投放力度显著提升。永鑫铁路专用线作为“晋煤外运”的重要通道，由于前期投入大、资金负担重，在建设初期遇到施工瓶颈。了解这一情况后，尧都农商银行第一时间安排专人对接项目，开通信贷“绿色通道”，作为该项目全市独家融资银行，在较短时间内就向企业授信8亿元，有力保障项目进度。
　　三是列好客户名单。第一，对接地方党政。该行积极对接金融办等职能部门，大力服务“三重”建设，紧盯重点工程、重点领域、重点项目开展“名单制”营销。今年以来，支持山西盛泰源特种材料科技有限公司年产8万吨合金材料铸锻加工项目等重点项目、重点工程58个、金额77.03亿元；第二，加强银税联动。通过接受税务部门推送的企业纳税信息，筛选出纳税“白名单”客户，实现“三个紧密挂钩”（纳税信用等级与授信评级紧密挂钩、纳税额度与授信额度紧密挂钩、纳税区间与信贷产品紧密挂钩），更加高效的为优质小微企业提供金融服务。截至目前，“银税联动”贷款余额1.12亿元；第三，上门精准服务。利用人熟地熟的本土优势、遍布城乡的网点优势，对山西转型综改区、临汾经济技术开发区、洪洞甘亭经济开发区等园区民营企业进行“拉网式”走访，对企业经营状况、信用情况、现金流、发展前景进行综合评判，从中筛选一批原始资本积累较多、转型发展较快、信用状况优良、生产经营良好的优质企业作为目标客户。2021年1-11月新发放民营企业贷款26.07亿元，占新发放公司类贷款的82.87%。1-11月累计发放民营企业贷款加权平均利率同比下降0.35个百分点。
　　四是列好风险菜单。为进一步加强信贷风险防控，提高债权实现效力，降低债权实现成本，有效提高风险防控水平。该行组织办贷机构对信贷业务潜在风险点进行全面摸排、筛查、梳理，对潜在风险点进行“菜单式管理”。针对贷款保证风险，要求新增公司类贷款向其股东法人及配偶追加连带担保责任；新投放贷款全部为抵押贷款，存量贷款全部追加相应抵押物。从源头上确保信贷资金安全。针对贷款还款风险，贷前根据实际需求为客户匹配好产品、额度、用（还）款方式，并严格监测贷款资金流向，确保客户不存在“超前投资”“盲目投资”行为。严格执行贷后回访，并向重点企业派驻客户经理，做好“三预警”（资金流水异常预警、结息困难预警、还款逾期预警）。针对贷款法律风险，对现有全部贷款进行合同公证，对现有抵押物全部进行强制执行公证，切实增强法律效力，为日后保全权益奠定坚实基础。2021年新发放的公司类贷款全部实现“零逾期、零欠息”。
　　信贷业务作为农信社的核心业务，能不能有效实现“转型”和“回归”将直接决定农信社能不能蹚出高质量发展新路。尧都农商银行探索“四张表单”模式实现实体贷款又快又好投放，在发展中防控风险、稀释风险、对冲风险、化解风险，让“转型回归之路”走得更加稳健扎实！
　　走在烯谷能源的新厂区内，看着整齐排列的设备，仿佛瞬间就明白了王强这一年的心情。有尧都农商银行这样的地方金融主力军做坚实后盾，客户解决资金困难的过程真的就像“坐过山车”似的，初时紧张，过后平稳，最终回味悠长！