尧都农商银行智慧银行助推网点转型 
提升数据赋能，打造极智体验。尧都农商银行智慧银行助推网点转型

 
　　（秦晋中原网　王文辉　特约通讯员　崔梁艳　报道）在新时期、新形势、新挑战的背景下，金融科技建设正被赋予全新的定义。自2017年起，遵循金融服务与科技发展规律，秉承开放、合作、共赢的发展理念，贯彻科技引领这一方略，充分激发科技与金融深度融合的“聚变”效应，将智慧银行建设向纵深推进。
　　2018年1月，全省农信系统首家智慧银行旗舰店在尧都农商银行落地运营。截至目前，尧都农商银行全行95家网点，共布放离行式ATM机57台，在行式ATM机162台，智能现金快柜74台，智慧柜员机36台，自助发卡机34台，机具布放率达100%，业务替代率达到75%，打造“智慧银行”旗舰店1家，星级店10家，标准店63家，金融服务站点363个，初步构建起多层次、广覆盖、立体式的服务网络体系，实现了智慧服务的“泛在”和“协同”。
 
　　因地制宜慧布局
 
　　建设智慧网点，最终是要服务于业务拓展，通过智能设备的引入，增加客户流量，最终获取更高收益，提升网点整体的效能。
　　基于这一目标，该行按照业务发展的前瞻性、科学性和有效性原则，以客户为中心，以网点业务量、业务构成为出发点，以提供多渠道、全方位服务为导向，以网点轻量化，业务自助化、移动化、集中化、线上化为目标，对全行95家网点的机具布放进行了统筹规划、布局。通过非现业务设备和现金设备综合化规划，实现现有渠道的营销服务类终端和自助服务设备的系统化整合，以达到精准布放、逐步迁移的目的。
 
　　取长补短促优化
 
　　自2018年初，该行引入了智慧柜员机、现金快柜、自助发卡机、移动PAD等系列智能设备，逐步实现了一站式快捷发卡、业务签约、产品购买、小额取现、生活缴费等一揽子整体解决方案，并通过全线上闭环流程设置，有效降低操作风险，实现网点服务的智能化、标准化及可复制化。
　　为持续推进该行“智慧银行”建设的步伐，该行以改善客户体验、提升客户服务效率为抓手，对全行的对私、对公交易进行全面分析，并采取分批开发上线的方式，对业务量较大、网点急需的部分业务，如开发存单现金开销户业务、增大现金存取款及转账额度、社保卡激活、现金还贷记卡等，对智能机具的业务流程进行不断改造和后台体系的重塑，不断增强网点智能化和服务自助化水平，切实实现“业务往机具走，人员往服务走”的现代运营管理模式，70%的业务均可以通过智能机具自助操作，业务处理的综合效率远高于柜面办理，有效缓解了客户排队、办理业务等候时间长的问题。
 
　　开放合作拓渠道
 
　　该行借鉴互联网思维引入集成理念，拓展渠道概念内涵外延，将网上银行、手机银行、智能设备、排队叫号一体机、人脸识别系统等纳入智慧银行建设范畴，通过多渠道合作，全面渗透客户办理业务的全流程场景。以旗舰店为例，智慧银行客户体验区通过布放信息探索墙、贵金属全息柜、互动桌面、金融超市、手机银行、手机互动同屏、二维码墙等，展示该行的产品和形象，通过产品、服务、流程、设备、程序的衔接与交互，满足、引导和超越客户需求，驱动员工与设备、员工与员工、员工与客户之间的无缝协作。通过渠道改进、数据分析能力改进、新技术与新设备的应用，将网点建设的越来越智慧。
 
　　以人为本智营销
 
　　炫目的科技展示和新奇的服务体验式只是智慧银行的表象，如果只有冰冷的科技产品展示，却缺乏打动人心的服务，是无法长远发展的。该行为了打造有温度的现代化银行，配备了140余名大堂经理，专门在厅堂为客户提供面对面的指引，充分发挥主观能动性，内外兼修。既配置好人性化的智能设备，打造网点的“风度”，同时加强网点人员的服务理念培育，提升网点的“温度”，不断提高大堂经理、理财经理等网点工作人员主动服务的意识，主动适应智能设备的推广趋势，不断提升业务能力，要让“智慧文化”传递给每一个客户，传递给网点每一个人。
　　与此同时，将智能机具的使用情况和业务量与大堂经理的业绩挂钩，一方面提升了服务质量，另一方面提高了业务替代率，同时面对面的营销策略为该行业务的发展打开了新的局面，给客户带来别样的服务体验。
 
　　未雨绸缪控风险
 
　　网点智能机具的普及及使用，为客户提供了方便、快捷的金融服务，但同时，冒名客户、非本人办理业务等非法行为也时常出现。为避免此类风险案件的发生，该行提早安排，未雨绸缪，积极采取有效措施，将风险控制在源头。
　　第一，出台《智能柜台设备管理办法》，内容包括各部门主要职责、日常管理、档案管理、风险管理、故障处理以及应急预案等，构建全流程、全口径风险管理体系，保障智慧银行建设的合规性和安全性。
　　第二，强化责任意识，严格授权审批管理。在办理业务时要求大堂经理时刻保持高度的警惕，严格审查，坚持做到面对面审核、现场把关，提高对客户信息、签名等关键信息的识别，严防各种洗钱、诈骗等违法犯罪行为。
　　第三，通过现场检查强化督导，加强问责。通过现场、非现场的方式，就智能机具管理、使用等环节的风险控制情况进行突击检查，旨在强化网点在智能机具方面的的风险意识，加强授权人员在重点风险环节的控制能力，减少风险事件的发生。
　　智慧银行旗舰店的运行，以其“智慧化”的渠道接入、“智慧化”的产品服务、“智慧化”的客户体验，开启了尧都农商银行科技品牌建设的新局面，逐步实现网点从“交易处理型”向“营销服务型”的转变。在今后的工作中，尧都农商银行将继续秉持优良传统，有章、有序、有效地开展智慧银行创建工作，加快推进网点智能化、渠道多元化、服务便捷化、运营高效化的建设步伐，努力开创尧都农商银行品牌建设的新局面。